美股近日气势如虹,接连创出新高,不少散户心痒痒想“玩两手”。其实,在香港和中国国内开立美股户口并不难,而且美股并无一手概念,可以一股一股买卖,就算大价热门股如Apple及Google等,入场费亦十分相宜。今日本栏就介绍美股开户攻略。
经纪行分三类 不受证监基金保障(不建议大家在香港券商那开户炒美股)
要买美股,首先是要选择可以购买美股的证券经纪行作为交易平台。经纪行大致分为三类,第一类券商是在港设有办公室、当地人本身也使用的美国网络券商(Online Broker),又名折扣券商(Discount Broker);第二类与第一类新似,但在港没有办公室;第三类则是本港券商及银行,他们的角色类似“艇仔”——以信托形式助客户在美国买股。当然你亦可以亲身到美国的银行开立证券户口买卖美股。
大家都知道本港证监设有“投资者赔偿基金”,一旦选用的证券行倒闭,可以获得不多于15万元的赔偿。但其实“赔偿基金”只适用于买卖香港的金融产品,如买美股的户口则不受香港的“投资者赔偿基金”担保。
那么买美股岂不很危险?这在乎你用那类券商,如果是选择上述第一及第二类券商,或在美国本土银行开立证券户口,基本都依然可以受保陴。通过券商买卖的客户,由证券投资者保护公司 (Security Investor Protection Corporation,SIPC)提供最高50万美元的保障,其中包含最高10万美元的现金保障。另外投资者如将股票账户连系到获美国联邦存款保险公司 (Federal Deposit Insurance Corporation,FDIC)保障的在美银行离岸户口,一旦银行“出事”FDIC将提供全额赔付,上限是25万美元。除此以外,很多券商还为开户股民购买第三方的商业保险。
值得留意的是,上述第三类的本港券商及银行,不论中资、港资或美资,他们的美股买卖服务都未必受上述的FDIC及SIPC保障,换句话说,在一间美资银行香港分行开设美股户口,亦不等于有在美国开户的保障,由于个别的券商对客户资金的存放做法不同,因此要开户时一定要问清问楚。
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其实身处国内的投资者不出国也能在网上开户做空或买入美股、ETF(纽交所、纳斯达克或OTCBB、粉单市场上的股票),只要找能开国际账户的美国本土网上券商开立账户就可以(当然,这家网上券商必须是参加SIPC强制保险的,因为美国政府规定全部券商都必须是SIPC会员),具体开户步骤可参考这里:https://www.e-investingguide.com/openaccount
券商银行佣金大检阅
港股买卖业务券商间的减价战激烈,佣金低处未算低,而战线暂未全面蔓延至美股买卖,各行开支差距相对较大,不同经纪行有不同佣金计算方法,有以每股计算,或以成交股价百分比计算,部分会要求有1万美元才可开户,在户口要维持一定结余才会有较低佣金。银行方面,汇丰首1000股一口价18美元(以网上/手机理财落盘)或38美元(电话理财人手落盘),超过1000股则额外每股1.5美仙。花旗银行则以分层计算,交易金额不足1万美元收1%(最少30美元),其后逐步降至0.5%(见表)。上述两银行现时均豁免户口月费。
券商则当然以平取胜,例如标榜每宗交易佣金低至9.99美元的亿创理财(E*TRADE),受惠客户其实需于账户拥有达50000美元金额,或一季交易达30次以上,否则每笔交易佣金由19.99美元起。本地“平霸”券商耀才,每股仅收0.01美元(最少5美元),海通国际就收金额0.15%(最少12.8美元)。因此最好按自己的投资取向选取合适的券商,交易频率高的最然是选低佣的,有意长期持货的最好就是选用免存仓费的。
另外,买卖美股亦有部分不可避免的收费,包括资本利得税及30%的股息税。但作为非美国籍人士,可以填写外国人免税表(W8-BEN),填写后便可以不用向美国税务局美股资本利得税,但预先收取的股息税,要另向当局申请退税。
选了心仪的券商便要准备身份证明文件,大部分券商接受护照作为身份证明文件,只有部分接受身份证。住址证明则十分简易,水、电、煤、电话费账单等通通可以。如往券商门市开户,只需直接填表缴交。如使用网络券商开户,手续大部分都能通过上网完成,但身份证明、地址证明、W8-BEN等便需邮寄或给券商。通常寄出开户文件一、两周后,就能收到账号的开通通知和具体的账号信息。
开户要填免税表
与港股相近,美股同有两类账户–现金账户(Cash Account)及孖展账户(Margin Account)。前者交易实行T+3结算,在5个交易日内买卖同一只股票的次数不能超过3次,否则会被冻结账户90天,即日鲜(Day Trader)散户要留心。现金账户的开户最低资金要求较低,约为500美元,甚至豁免。此类账户较适合投资新手或不想进行复杂交易的投资者。而孖展账户开户资金门坎较高,约需2000美元,但可以融资炒股,炒即日鲜、期权投资,当中的借贷条款则各有不同。
各位自认为专业投资者的人亦要特别留意,除非你是金融从业人员,否则填表时可以不选专业投资者身份。因美国对专业投资者有特别的监管,赔偿保障会比一般投资者少,因为专业投资者有能力识别风险。
手续办好了,户口成功开设了,是时候真正落场买货了。买卖美股的方法跟买港股基本上差不多,可以预先设定买入卖出价位,由计算机自动处理,如非炒即日鲜,实不必捱困。
但记得要为证券户口入钱,以网上券商为例如想买入心仪的股票而户口没有足够金钱,便要自行以网上银行服务过数至美股账户,部分可能需要一个交易日时间完成过数,方可继续交易。而本港的券商及银行则部分设有自动转换的服务,即在港元户口及美元户口之间设立联系,想买某只美股时如美股户口没有足够金钱,可以下指令将港元户口的资金兑为美元,同时进行交易。