转载:盈透证券好不好用?从香港耀才证券转户到IB盈透后的感想

香港券商转户到盈透证券其实比较麻烦(有些券商甚至只允许线下提出转户),所以一般建议是先从这类香港券商出金(到香港或境外银行账户),然后再入金盈透。

几个月前开了个 Interactive Brokers (IB,盈透证券) 香港户口,从耀才证券把一些股票转仓过来,是时候回顾一下转用的感想,我尝试从几个坊间普遍认为IB盈透的优点入手,看看是否真的比较便宜、比较划算。

首先,投资因人而异,选择证券户口也是一样,网络很多投资大V都是高净值人士,动辄几百万资产,单是期权仓位都三四百万,对很多资产少的网友根本是在说两套语言。

因此,这篇文章采用的视角是:资产少,总资产在100万港元以下;交易不算频繁、单笔额度小,平均每次买卖金额大约几万港币;

买卖股票手续费:

IB盈透买卖港股最低手续费是18元,而耀才最少收50元,未计算交易费用及税项,两间都不收存仓费。一般来说,如果交易金额达到8万左右 (例如两手 2318),耀才会比 IB 便宜:

假设用 $6.9 买入中生制药 (1177) x 2000 股

利用耀才的佣金计算器,得出收费约 $70,扣除最低佣金,实际的结算费、交易费、印花税等合共 $20.06。

IB 的收费又如何?官网资料是交易金额 0.08% (最低 $18),但没有提及结算、印花税等,故此它网上极简单的例子是误导的。套用上面的例子 ($6.9 x 2000股 = $27,600),IB 收取 $50.83 佣金 (计算印花税及结算费等)

因此,如果把最低佣金包括在内,实际的手续费比例是:

交易费用 ($27,600)
耀才:$70.06 (即 0.25%)
IB :$50.83 (即 0.18%)

如果交易金额提高,例如用 $90 买入中国平安 (2318) x 1000 股

交易费用 ($90,000)
耀才:$162.45 (即 0.1805%)
IB :$171.43 (即 0.1905%)

至于买卖美股,IB 每次收大约 1 美金手续费,肯定是比耀才及很多香港本地券商便宜。

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股息收费:

部份证券行和银行仍会收取代收股息费用,像耀才会收取港币 20元,想像一下如果你只有1000股,派息 0.02 (例如 2019 年12月的 1177),扣除股息收费很等于没有利息。

IB盈透没有代收股息费用,于是只需要支付美股的 30% 税和H 股的 10%税(例如 2318 是平保的 H股,派息会抽税),港股基本上是全取股息。

买卖期权费用:

IB盈透相对便宜,但其实相差极小,可能只相差几港币。

在盈透证券兑换外币比找外汇兑换店和银行汇率要便宜?

一般去旅行兑换几千元外币,比线下实体外汇兑换店要便宜几十港币,但魔鬼细节是阁下的取款银行可否直接收外币,如果是汇丰、东亚这类银行,电汇外币需要代理银行收费,代理银行的收费通常也要几十港币,一来一回可能比直接去线下外汇兑换店更贵。

当然,使用IB盈透买卖美股也要兑换美元,无论股票买卖手续费还是兑换美元的成本,IB盈透都比银行和香港本地券商便宜。另外也要强调一下,Interactive Brokers 香港户口并不是离岸户口,换句话说你如何兑换,资金也是留在香港本地的银行体系之内。

在盈透融资融券再投资方便、利息低

由于IB盈透有多种产品于同一个”证券账户”买卖,无论是期权接货出货、借外币买股票,都更容易管理。我暂时未进行借融资买卖的操作,但据说这部份IB盈透仍然是非常有用。

盈透证券的“股票收益增强计划”:

IB盈透和其他证券商一样,都有提供借出股票以赚取利息的功能,名为“股票收益增强计划”或“Stock Yield Enhancement Program”。我实测一年后并没有获取吸引的回报,所以我不认为是IB盈透比其他券商优胜的领域,尤其对本金不是很大的散户来说,其实不用太在意这个功能。

盈透有多款格式的报表选择:

IB盈透提供 PDF、CSV、HTML 等不同格式的报表下载,方便不同的需要。例如处理交易纪录其实是一个很繁琐的工作,IB盈透提供CSV格式令不懂写程序的人也可以利用 Excel 做一些自动化处理。

客户服务:

IB盈透不提供线下客服,但在网站发讯息查询是会有人回覆的,而且是答到问题的 (例如我有次询问如何投资印度股票,一个工作天就回覆了确实的答案);然后也有电话客服服务,虽然比较难打通(有时等待时间有点长)。相比之下,传统证券行有电话和线下分行服务,但我自己很少会去线下分行 (除了要办理转仓迫于无奈)。除非你很需要有真人和你对话,否则 IB 其实未至于坊间常说的“没人理会”。

暂时写到这裡,有新的想法再更新。

部分内容有删减和修改,原文链接:https://szeyuyin.blogspot.com/2020/02/interactive-brokers-ib-good-bad.html

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