美港股券商账户(以盈透证券为例)里的资产在交易者过世后钱能被亲属取回吗?

海外券商账户比如盈透证券,除了直接给亲属密码之外有两个办法能绕开账户所有人身故后复杂的法律程序:

(1)电子签一个律师授权委托书(Power of Attorney)。这样亲属可以也有一个独立登陆帐号,可以让他或她的权限方面包括资金转移。具体菜单是去盈透官网的账户管理-》使用者访问权限-》使用者身份-》添加角色: 然后可以选这位亲属可以获得的权限,比如转移资金。一般国内盈透用户都建议采用这个办法处理。

(2)电子签Transfer on Death(离世后转赠,简称TOD)文书,指定受益人的名字和证件号(这个方法只适用于盈透的美国本土用户)。你离世后这位受益人凭自己证件和你的死亡证明就可以完全接管你账户,不需要经过遗产程序。这个貌似只有美国居民可以签(因为美国的法律在这方面比较清晰),估计是券商都不想跨国争产的麻烦吧。 其实最重要的还是让亲属拿到银行账户的使用权,因为最后要用钱还是要从券商把钱转到银行的。这个如果想绕开遗产程序也需要依赖与上面的安排,通过律师授权委托书或这离世转赠受益人的指定来解决。 盈透官网上关于这块的说明:https://www.interactivebrokers.com/cn/software/am/am/manageaccount/transferondeath.htm

使用亡故转账页面注册一个或多个受益人(称之为“TOD受益人”),您希望在您去世时直接将您 IB 账户的资产转账给他们,为无需经过遗嘱认证。 当您注册亡故转账受益人时,您的财产的执行人或管理人仅需要提交一份亡故转账受益人分配表格和死亡证明的副本以确保您的资产转账给您已经指定的受益人。 下列规则适用于亡故转账注册: 仅基于美国的单个账户有资格进行IB亡故转账注册。IRA账户不能够注册。 您的受益人可以是自然人或其他机构,比如信托、公司或监护人。未成年人可以是受益人,但仅在为未成年人指定了托管人、受托人、或监管人的情况下, 您必须指定至少一个(最多6个)主要受益人,并且能够指定一个或多个选择的备用或第二级受益人。当您注册一个受益人时,您选取该受益人接收您的财产的百分比。所有首要受益人的拥有百分比必须等于100%。所有第二级受益人的拥有百分比,如果您选择将他么包括在您的亡故转账注册中,也必须等于100%。 如您为已婚并居住在共同财产状态,如果您没有命名您的配偶为唯一的受益人,您必须获得您的配偶的同意。您和您的配偶应该咨询法律和税务专家。 当您完成亡故转账注册后,您账户的名称将被修改为包括您的亡故转账受益人(比如,“John Doe,TOD Mary Smith”)。 在完成在线注册的过程时,您将被提示完成亡故账户协议并发送给我们。任何时候内改变或删除亡故账户受益人时,要确定发送给我们新的签署的协议。 如果您的账户有连接的账户,则这些账户不能够有亡故账户受益人。 注: 有些美国的州不允许亡故账户注册或可能有特殊的限制。您和您的配偶应该咨询法律和税务专家。

(3)提供身故证明以及法院文件(证明谁继承),联系盈透证券,会有专门的部门负责处理。盈透客服的答复:“对于非美国居民,如果账户持有人、法定继承人或受益人死亡,应联系盈透证券。受益人需要发送一封电子邮件至estateprocessing@interactivebrokers.com这个邮箱,邮件里要包含帐户详细信息。我们会有相应的团队去根据遗嘱认证或遗嘱向受益人提供程序和所需文件以及详细信息。”

这些过程都是可以做到有制约的,比如将留给亲属的账户、密码交给律师封存,只有你身故及满足某些条件(比如你没有遭遇王宝强般的冤屈)后才能给予亲属。

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盈透账户资产在交易者去世后钱能被亲属取出来吗?

盈透资金出金很麻烦,需要先网上申请,然后转到境外同名银行卡,然后才能转回来,中间需要盈透安全码申请出金,境外银行卡安全设置(U盾、密码器等)转回钱。如亲属有盈透安全码,在盈透申请出金到交易者本人境内同名银行卡,盈透会同意受理并出金到境内银行卡成功吗?刚才对这个问题又咨询了盈透客服,答复如下:遇到过国内投资者去世盈透资产处理问题,主要有两个方式:一是凭死亡证明(必须),再就是遗嘱公证书或法院遗产继承判决给盈透,然后继承人填一些盈透需要的表格最后能给继承人。第二个方式是可以在盈透预先设定授权人,给授权人新的账户登录名与登录密码,授权人凭给自己的新安全码可以合法登录你的盈透账户,办理出金等手续。但出金必须出金到盈透账户所有者同名银行卡上。这个方式用的比较少,因为授权人对盈透不熟悉,办理出金等也很麻烦,还不如让亲属也知道自己的安全码,亲属自行登录盈透账户申请出金。虽然理论上不合法,但盈透怎么知道不是你自己申请的呢?

至于能不能申请直接出金到盈透账户所有者境内同名银行卡上,盈透客服解释说,以前有申请出金到境内银行卡上,有的申请被国内银行成功接收了,有的申请被境内银行退回了,看来不确定要看境内银行各机构具体情况要求。哪怕成功接收了,估计也要持有者出具相关收汇证明给银行才给入账。因此还是先转到境外同名银行卡,然后再转回来稳妥。

刚才又咨询了一下工银亚洲客服,说工银亚洲卡上的港币可以直接用工银亚洲银行卡在境内工商银行ATM机取款人民币现金,每天限额2万元。如工银亚洲卡内是美元,需要先在工银亚洲网上银行将美元转到港币账户,就是换成港元,然后就可以在境内工商银行ATM机上取人民币了。

目前看最简单办法是:家里人知道自己的盈透账户登录名、登录密码与安全码,可以自行到盈透账户申请出金到自己境外银行卡,出金前将非港币换成港币,以港币形式出金,然后在境内工商银行ATM机上将港币以人民币现金方式取出来。取款还需要知道工银亚洲卡取款密码。

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