投资美国股市 – 价值投资者的乐园
« »
2011/12/05港股,美股

炒美股、港股必备 – 在中国大陆如何开香港银行账户(或美国银行账户)?

2017年更新:本站能协助网友开立瑞士一家中型银行的银行账号,这个瑞士银行账号没有账户维护费用,需要的话可以联系本人微信,微信号是 giftlord 也可以发邮件到47268101@qq.com联系我

在国内通过美国网络券商开户炒美股其实挺简单,只要在线填好申请表格(是要申请非美国籍人士准备的国际帐号),通过email或开户系统上传所要求的证件照片或扫描件,美国券商就能替你开立好美股账户,但比较麻烦的一步也就是最重要和最后一个步骤就是如何汇款入金和出金

由于目前国内实行的外汇管制措施,银行对汇给境外机构、从境外机构汇入的外汇款项相当敏感(但对汇给境外个人账户境外个人账户汇回国内的管制较宽松),如果知道你汇出资金是为了炒美股,很有可能会拒绝替你办理相关业务。

虽然也能通过一些小技巧来解决:

技巧一:将境外券商或清算商的公司名写成类似人名的格式(比如把IB写成IB + 你的拼音,举例来说:IB Xiao Ming;或者在Apex中间加个空格写成A Pex);

技巧二:在填写国际电汇的用途时填写此笔款项为教育费用或旅游购物费用,如果和银行说这是投资或炒股款项,是肯定无法顺利汇出的;

技巧三:找一些外汇管制比较宽松的中小银行(邮政储蓄银行、华夏、光大、中信、浦发等成功率都比较高,不推荐招商银行,因为招商银行特别严格,几乎可以肯定无法成功汇出)。

但使用这些技巧成功一次并不能确保能成功两次、三次或更多次,所以还是需要一个比较彻底的解决方案,那就是办一个你自己名下的香港个人银行账户美国个人银行账户作为中转(在国内,比起把钱直接电汇到国外券商的公司银行账户,先把钱转到香港或美国自己的同名个人银行账户然后再转到美国券商那里会比较容易,原因是因为中国外汇管理局对给境外个人账户或境外个人账户汇回国内的管制较宽松,再加上香港及美国对外汇没有管制,钱到香港或美国个人账户后,你就能自由调配了;资金转回国内时也是同理)。

关于如何在美国网上券商那开户的具体步骤可以参考这篇文章:最适合美股新手的美股券商

特别需要提醒的是,在国内办理香港银行账户的话,一定记得同时申请类似国内网银U盾的【密码器】,并申请开通【第三方转账功能】。。如果不申请这两项功能,以后转账汇款时会很麻烦或根本无法汇款给境外券商,甚至需要再跑一趟香港才能搞定。

下面就介绍几个国内银行能代理见证开户的香港银行账户:

一:工银(亚洲)综合账户(原名为「349综合理财账户」):特点是维护成本低

内地客户可以通过国内中国工商银行的开户见证服务开立工银亚洲(香港)的「理财金账户」或「综合账户」,也就是说无需去香港就能轻松开立属于自己的香港银行账户。工银亚洲「理财金账户」及「综合账户」均为包含多个不同子账户的综合账户,便于客户处理现金提存和账款收支等日常理财事务。其子账户包括港币对账单储蓄账户、港币支票账户、美元支票账户、外币对账单储蓄账户、多币种定期存款账户等。

「综合账户」可提供简单、便利的理财服务,为给予中国工商银行的内地客户提供更大便利,工银亚洲特别豁免了首年「综合账户」中最低存款额的要求。年满十八岁之现有中国工商银行客户如计划开立工银亚洲「理财金账户」及「综合账户」,可持有效身份证件、港澳通行证(或护照)、居住地址证明文件(建议使用信用卡对账单,有带自己姓名和地址的水电煤账单的话也可)到中国工商银行指定的网点办理开户见证(国内可见证代办的网点可点击这里查看),也可拨打中国工商银行的全国统一客服电话95588具体询问,另外可参考工行网站上关于工银亚洲的更多介绍。工银亚洲的收费明细可以在这个页面查询到:服务收费

从工银亚洲汇出汇款至其他银行账户主要有两种模式:预先登记收款人账户和未预先登记但有双重认证授权(如申请电子密码器)。工银亚洲个人网上银行为客户提供按电子密码器得到的一次性密码。当进行高风险交易时,应使用密码器一次性密码,便能确认交易。注意:鉴于大家使用的美股券商并不一定是固定的,所以在国内见证开户时请一定同时申请电子密码器,不然就无法汇款给美国券商了。关于工银亚洲电子密码器的具体说明,请参考这里:工银亚洲电子密码器

二:建行陆港通龙卡(全国开户网点分布最广的香港银行账户)

陆港通龙卡只默认开通港币账户,后期只需在账户里存入3000港币以上,即可通过其网银开通多币种账户 – 美元账户,我们如果使用此卡用于美股资金的汇出、汇出,就必须激活多币种账户 – 美元账户。

陆港通龙卡是专为经常有资金往来中国内地及香港的人士推出的一款综合性银行卡产品,一张卡同时具有中国建设银行(以下简称“建行”)和中国建设银行(亚洲)(以下简称“建行(亚洲)”)银行账户。客户在香港时主要使用建行(亚洲)账户,在内地时主要使用建行账户;且在ATM取现和POS消费时若一方账户余额不足,可实现两地账户之间联动,方便客户使用,也为您在两地之间提供了更加方便快捷的资金往来渠道。

陆港通龙卡在中国内地的自助设备进行ATM取款、POS消费时,如建行人民币活期账户余额不足,整笔交易金额将联动到建行(亚洲)账户进行扣收。陆港通龙卡在境外(包括港澳地区)自助设备进行ATM取款、POS消费时,如建行(亚洲)港币账户余额不足,整笔交易金额将联动到建行账户进行扣收。注意:在国内建行网点申请陆港通龙卡的时候,记得务必同时申请网银保安编码器(也就是类似国内的网银U盾),不申请这个的话,即使开通了网银也无法给第三方账户(比如美股券商的银行账户)汇款

国内能开立陆港通龙卡的建行网点:http://www.asia.ccb.com/

陆港通龙卡相关介绍:http://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/

陆港通龙卡收费表(PDF版本):http://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/doc/personal/accounts/

三:招行“香港一卡通”(网银最好用的香港银行账户,但收费偏高)

招行香港一卡通的前身是招行两地一卡通。两地一卡通兼有香港账户和内地账户,而且两个账户之间转入转出极为方便。可能是受制于政策,从08年12月初开始,两地一卡通停止申请。直到2010年4月12日,香港一卡通开始受理香港柜台的申请,现在内地的招行也能接受开卡申请(具体要咨询当地招商银行)。

香港一卡通是一张香港的借记卡,卡片正面有银联标记,背面有银通+EPS标记(见上图)。在香港,可以在支持银通的ATM取款,在支持EPS的POS机上刷卡;在内地,可以在支持银联的ATM取款、走银联通道刷卡。它只有港币账户和美金账户(需要有香港身份证才开通人民币账户),所以在内地刷卡时,会自动把港币/美金转换为人民币。

香港一卡通可以用来在海外收款,比如从Paypal提现。比起用国内银行收海外的款要容易得多。收到款项之后,再兑换为内地的人民币,每年5万美金以内没有任何费用。如果你卡里钱太多,也可以花10块钱申请一个支票薄,把支票开给亲戚朋友,让他们帮忙从银行收款。

国内能办理“香港一卡通”的招商银行网点可以这这个页面里查询到(页面底部附件):http://hk.cmbchina.com/Personal/

香港一卡通收费表:http://hk.cmbchina.com/Personal/Detail.aspx

四:中国银行(香港)个人银行跨境金融服务(申请条件最高的香港银行账户,需为中国银行「中银理财」或南商中国「南商理财」客户)

为方便客户的需要,中银香港推出了”中银香港跨境见证开户服务”,帮助客户无需亲自来香港而完成在香港的银行开户手续。账户/服务类型包括各类储蓄存款账户及电子银行服务等,成功开户后,客户便可向开立的储蓄存款账户汇入款项。

客户只须年满18岁,并为中国银行「中银理财」或南商(中国)「南商理财」客户,凭有效文件(地址证明及身份证或护照)亲临中国银行或南商(中国)的指定分/支行便可办理,不接受他人代办。如文件齐备有效,开户手续约于两星期内完成。

中银香港见证开户服务介绍

中国银行指定的跨境见证开户服务网点

南商(中国)指定的跨境见证开户服务网点

另外中国银行也提供其他国家和地区的开户见证业务:境内代理海外开户见证服务 – 境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络,由境内分行与海外机构密切合作,为将要远赴海外的境内客户,预先开立海外账户的金融服务。适用客户:获得护照、长期(三个月以上)出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。

总结:

以上四个可供选择的香港银行账户中,招行“香港一卡通”的网银是相对比较好用的(香港招行U盾和国内招行U盾是可以合用一个的),但其各项收费都比较高,而且香港一卡通设有申请门槛,那就是需要在国内招行存有至少5万人民币存款或已经办过招行一卡通金卡(变通的办法是:你可以临时存入5万人民币,办好招行一卡通金卡后立马取走)。

工行的工银亚洲综合账户维护成本比较低相关收费在四家银行中是最低的(除了美元汇入时收费高些),缺点是其网银不是太人性化。

建行的陆港通龙卡其办理网点是分布最广的,不过其网银相对来说不是太好用。

中行的香港银行账户申请条件是最高的,大部分人都不满足其申请条件。

特别注意:

无论你办理以上几家银行里任何一家银行的香港银行账户,在其国内支行见证开户时都请要求开通网银服务(不然你在国内就无法网上操作了),同时申请好相关电子密码器或编码器(相当于国内的U盾),比如工银亚洲,向未登记过的第三方转账收款人的账号汇款,你就必须申请“电子密码器”;而建行亚洲则是要求你开户时申请网银“保安编码器”;如果开户时没有申请电子密码器或保安编码器,到时就无法给未登记过的第三方账户转账(例如就无法给美国券商转账),浪费你的时间。

更新:如果你是离苏州比较近的朋友,那么有个比较好的消息告诉你,那就是苏州银行现在已经能直接申请美国银行账户了,具体请参考这个页面:美国国泰银行见证开户优惠

申请条件:

账户申请人(“申请人”)必须是苏州银行的现有客户,年满18岁,并且是中华人民共和国公民。美国国泰银行不拟为外国高级政治人物开立账户。

办理方式:

1、您可持本人有效护照原件,身份证原件和现居住地近期公共事业费账单或银行账单等证明材料,至苏州银行苏州分行营业部及苏州银行苏州工业园区湖东支行办理苏州银行、美国国泰银行个人账户代理开户业务。

2、苏州银行苏州分行营业部(联系电话:0512-65287572、65652975)及苏州银行苏州工业园区湖东支行(联系电话:0512-69868023、69868430)将有专人指导并协助您填写《账户开户申请表》。

如果你还要美股出入金相关疑问,也可以通过微信号及手机号:18958060723 (推荐加微信)联系我,我会回答你的疑问。

日志信息 »

该日志于2011-12-05 10:15由 adrian 发表在港股, 美股分类下, 通告目前不可用,你可以至底部留下评论。

相关日志 »

49条评论

  1. William says:

    请问境内的花旗银行与香港的花旗银行是否可以转账?

  2. yelllow says:

    请问大陆的渣打和汇丰银行也可以实现以上汇出不收管控的功能吗!

  3. eayyc says:

    请问办理了香港的招行一卡通还有外汇管控吗?

    • adrian says:

      你好,办理的招行香港一卡通,然后以后出入款先经过这张卡,虽然多了笔费用,但起码不会受到外汇管制了,因为这样的话款项是到你的香港账户中转,而不是你直接打给国外公司账户或国外公司直接汇到你国内账户~

  4. Pizarro says:

    请问如果通过工银(亚洲)综合账户汇款至美国的券商账户的话,全程的汇款费用会是多少呢?

    • adrian says:

      先国内汇款到工银亚洲。。大概要150RMB左右,再从香港工银亚洲汇款到美国券商处,费用也是相当~所以如果金额不大,建议还是直接国内银行(华夏、光大或邮储银行)柜台汇出:)

      • Pizarro says:

        谢谢,那么是否可以国内汇款至美国券商时通过华夏或者光大银行等,等需要从美国券商处汇回资金时,指定其汇至工银亚洲的账号呢?

        美国券商汇回资金的成本大概是多少呢?

  5. tina says:

    想问一下如何汇回资金及成本

    • adrian says:

      汇回基本上流程就是向券商提交提款申请,你可以选择直接汇回国内(建议选择那些外汇监管宽松的银行,有些外汇监管严格的银行会以汇款给你的是一家券商而拒收),或者先汇到你名下的香港银行账户,再汇回国内。前面一种方式,成本为:券商汇款费用 + 中间行费用,后面那种方式则再多一道从香港汇回国内的费用。

  6. sky says:

    请问,我在香港开有“中银香港”的账户(可炒港股),请问这样如何操作从国内汇款到此中银香港账户,再从中银香港账户汇款到美国券商处呢?谢谢!:)

    • adrian says:

      国内汇款到香港中银香港账户没有任何问题的,记得要汇的话请汇美元~汇出后再用网银操作汇到券商那里就可以了~

      当然了,通过香港中转是不得已而为之。。如果国内的邮储、华夏等还能直接汇出,建议也可以先直接汇出:)

  7. ROGER says:

    请问在第一理财炒美股有什么平台,有没有MT4?

    • adrian says:

      你好,第一理财是JAVA在线版的交易平台,MT4的话一般只在零售外汇里才会有的~美股券商很少采用~

  8. ROGER says:

    可不可以买黄金ETF?还有中国公民在美国券商那里开户能受到监管吗?

  9. Marcin says:

    写的太棒了!!帮助很大

  10. 双鱼 says:

    有些美股券商提供了香港银行的账户,从我的香港银行账户汇款过去,是汇美元还是港币?此时,还有向第三方账户汇款的登记要求吗?

    • adrian says:

      你好,券商应该都有说明该账户是不是只接收港币或美元的~一般来说,如果你最终是购买美元,那么就汇到其美元账户(无论其是否在香港),如果你是买港股,那就汇港币

  11. lilys12419 says:

    我是从香港账户直接汇美国券商的香港账号,属于香港同城转账,费用低,美国券商可自由兑换的货币都可以收。

    • adrian says:

      恩,你这个方法不错。。前提是该美股券商有在香港设立账号~

    • doldoldol says:

      您好!请问您采用的有香港账号的美国券商是哪间?

      • adrian says:

        盈透证券是有香港银行账户的,但只用于港币资金的入金,美元的话,还是要汇到其美国本土银行账户

  12. lilys12419 says:

    还是建议开香港的银行账户,网上操作就可以了,招行转香港一卡通200+ 费用,香港一卡通转美国券商香港账号 50港币,总共不到300的费用

  13. 一文 says:

    请问通过工银(亚洲)综合账户汇款回国内同名的工行卡时(使用网银),能否直接汇人民币(这样可以不担心每年5万美元的结汇限额了)?

  14. xiongcyan says:

    请问10W RMB左右 每月交易1次 出入金怎样成本较低?

    • adrian says:

      你10万RMB不会每月都要出入金一次吧?如此只是汇出一次10万RMB左右的美金到美国券商(先到香港银行账户再转美国),那么基本上要200~300 RMB的入金成本。

  15. ppzmm says:

    你好,请问如果我已经开了一个美国的本地银行账户,现在回到大陆申请开一个股票账户,如何从美国本土的银行账户汇款给证券公司呢?据说需要先由证券公司发起一个需求?如何操作?多谢!

    • adrian says:

      你好,你开好证券账户后,就能直接用美国银行账户入金了,不需要先从证券公司那发起什么。。

  16. yaru says:

    美国券商给我汇到香港账户上,然后我在网银上自己操作从香港账户汇到国内的账户吗?

    • adrian says:

      是的,外汇监管部门对个人账户间的转账管理比较松~~所以可以直接成功转回

  17. yaru says:

    还有如果我是建行的香港账户,我可以从ATM上直接取建行的香港账户的美元吗?如果不行我想取建行的香港账户上的钱只有转到国内的建行的账户上然后把美元换成人命币取吗?

    • adrian says:

      不能直接取美金,除非你拿着卡在建行香港分行那提取。。国内的话,你只能先汇款回来后,才能提取美金或换成人民币

  18. 熊猫儿 says:

    你好,我现在有5万刀的美元在内地招行中,想去购买美股,请问走什么渠道最划算?
    我自己的想法:
    1. 内地招行(已有美元)——香港招行(美元)——盈透/史考特证券
    2. 内地招行(美元)——内地光大银行(美元)——盈透/史考特证券
    不知道一般情况下用什么渠道比较划算?

    • adrian says:

      你好~第一种划算。。你转移到内地光大没意义额?内地光大又不一定能让你汇出。。

  19. 拉面 says:

    你好,我想直接去香港开银行账号,能否推荐各方面比较好的银行

  20. muselang says:

    我人在澳洲(这边可以直接买美股)不过因为税务问题,所以想把钱转到国内再转到美国来搞点投资。。每月都要汇个15W人民币左右吧(我的月收入*0.7)。。想知道几年后我有收益后转回了香港的账户,完了怎么转回大陆啊?还是有每人每年5万美金的限额吗?那我根本不可能转回去呀。。

    • adrian says:

      每人能接收的美金可以超过5万美金的,但能换成人民币的确实只有五万美金额度,你可以把家人亲属的额度利用起来,就是说美金先汇到家人账户,然后分别结汇换成RMB

  21. muselang says:

    我就是想请教一下 假如我有100万美金在香港的某银行(例如工银亚洲),我怎么才能方便的兑换成人民币呢? 谢谢。。。

    • adrian says:

      这么大额度的话,只能是美金先汇到你国内多个亲属名下,然后用他们的换汇额度换成人民币~正规点的就是这种模式了。。比较偏门比如地下钱庄这种我没了解过~

  22. 良者 says:

    我在香港开的汇丰户口,从内地走哪个银行转钱入汇丰成本低?

  23. 我的 says:

    如果办理一张工银亚洲的卡 在从证券公司的钱汇入该卡,直接可以把钱换成人民币了?

    • adrian says:

      不能直接换成RMB,因为工银亚洲的卡是属于香港银行卡,必须先从工银亚洲转到国内账户后再换。

  24. 我的 says:

    如果办理一张工银亚洲的卡 任何国外证券都能转账到该卡吗? 工银亚洲卡里的美元在转入到国内100%可以成功?(国外证券公司转到国内我很多次都失败了)。

    • adrian says:

      对,工银亚洲账户转国内都能成功的。。国家限制的主要是境外券商转国内个人,及国内个人转境外券商。。境外个人账户转国内个人账户管得不严的。

发表评论 »

You must enable javascript to see captcha here!
返回顶部