开美股账户过程介绍 – 以Firstrade为例

对比了一下网上美股开户攻略,国内用的比较多的大概是这几个券商:

1) IB(美国盈透证券):按每股0.005美分收佣金,1000股大约5美元;有账户管理费(每月最低20美元佣金消费);最低存入10000美元。分支机构较多,为NASDAQ上市公司(纳斯达克代码IBKR);

2) Firstrade(美国第一理财证券):无资金要求、无最低消费和账户维护费用。每笔交易无论多少股,均收$6.95/笔;中文服务好,网页全中文,有免费中文电话服务。未上市,分支结构多少未知。据说美国华人用户很多。

关于如何在这两家券商中进行选择,可以参考下这篇文章:在国内炒美股如何选择适合自己的券商?以美国盈透证券(IB)和Firstrade为例

3) SureTrader:支持信用卡入金(因为其总部位于避税天堂巴哈马,所以很多监管措施不像美国本土那样严格;美国本土的券商都是不支持信用卡入金的,资金必须从本人银行账户电汇),但和前两家相比的缺点是没有中文版网站。

综合比较,作为美股小散户,选择了Firstrade。以下是开户成功的全过程:

一、 填写网上申请表(关于Firstrade的开户流程,也可具体参考这篇:美股开户最佳选择:Firstrade

1. 填表:

填写比较简单,很快就出现“恭喜您完成开户”页面,上面有账户号码。用这个帐号/密码就可以登录Firstrade了。

2. 打印材料:

填表成功后,点击“请按此列印必填表格”,打印出三页纸。

注意点:

1) 账户类型:

有两种选择“1.个人账户”;2.“共同账户”。查了一下网上资料,如果选2,所有需要签名的资料都需要两人共同签名,看起来有点像房产证上署两个人的名字一样:贷款等都需要两人签名。为了避免麻烦,我选择了1.

2) 关于身份证明:

如果你填写的通讯地址在国内,只需要护照即可(现在不能用身份证了)。无需其它几个月水电、账单等额外资料(有些其它券商开户是需要的)。

二、 邮寄材料到美国

需要邮寄的资料包括:

1. W-8BEN表:

改表格上其它资料Fristrade已经根据你网上申请表的资料自动填写好了,所以你只要签名、写上日期即可;签名须和你的护照上的亲笔签字保持一致,如果护照上签得是中文,那么就都签中文;所签日期的顺序也请注意下表格上的相应提示,一般为月/日/年(即M/D/Y)。

2. 电子交易服务合约书(OnlineService Agreement)

签名、写上日期

3. 护照复印件

我复印了两页:带照片的一页+最后有签名的一页(新版护照的话亲笔签名是在第一页的,那么就只需复印第一页了)

注意点:

1)  W-8BEN这张表最重要了。需要原件+签名后寄到美国。

简单来说,美国政府免征“外国人”的股票税,需要这张表来证明你的“外国人”身份。如果没有这张表,需要征收20%~30%不等的税!并且这张表需要每三年更新一次(又要原件邮寄到美国,挺麻烦的~)

2) 对于“电子交易服务合约书”和“护照复印”

也可以扫描然后发email到chinese@firstrade.com

3) 关于签名:

开始我也纠结于怎么签名?英文?姓在前还是后?中文?

Firstrade网站上并没有很好的帮助说明,后来我用关键字搜了一下雪球Firstrade官号(@Firstrade第一理财 )的Q&A。结论如下:

a. 护照上用什么签名就是用什么(建议用中文签名)。这个很重要!以后把钱拿回来Firstrade也需要对签名是否跟护照的一致!
b. 对于其他需要写拼音名字的,姓在前后都无所谓;我用的姓在后面。
c. 建议用中文签,老外不会写中文冒充啊 ^_^

三、如何邮寄到美国

1. 地址:

邮寄地址为:

Firstrade Securities Inc.
133-25 37th Avenue,
Flushing, NY 11354
USA
电话:1-718-269-1568

快递公司问我对方名字是什么?我也不知道…“Firstrade Securities Inc.”可以么?当时就想,难道Firstrade总部人不多,快递到了,邮递员喊一嗓子大家都能听到了? ^_^ 后来我搜了一下,有文章说写可以写“New Account Department”。如果快递公司一定要收件人,写这个应该比较靠谱。

2. 价格

咨询了几家快递公司,价格不便宜,都要200多RMB~后来淘宝搜了一下国际快递代理,选择了一个叫AAE美亚的快递,只需要120左右。因为一来我不急着开户、二来邮寄的东西也不是很重要,就选了这家快递。事后证明AAE实际也是用FedEx寄出去的(可能是FedEx的代理?),国内邮寄到美国纽约只用了三天,相当的快!

四、汇款

当收到上述所有资料后,Firstrade会发送一封标题为“第一理财开户文件已经审核通过, 您可以开始注资并进行交易了!”的邮件。表明开户已经全部成功,等着汇款了!

由于汇款涉及到钱,当然对资金安全有所顾忌。说一下我对Firstrade账户资金安全的理解,如果有误,请各位斧正:

1) Firstrade有第三方交割公司(Apex Clearing Corporation),Apex负责存放股票/资金。这个我理解为国内的第三方存管银行。即便券商跑了,资金/股票还在Apex哪里。

2) SIPC保险:Firstrade参加了SIPC,一个什么协会保险,保护投资者的。具体可参考这篇:中国人投资美股的话资金安全吗?关于SIPC(美国证券投资者保护公司)

好了,既然资金是安全的,那就开始汇款了。

1. 找银行:

据说有些银行审核很严,如果知道是买股票,不给汇的。外汇管理局规定一个人每年可以汇五万美元。快的一天,慢的2-3天就可以到帐。钱到帐后,就可以登录Firstrade交易了。

2. 填表

参考:http://www.firstrade.com/content/zh-cn/customerservice/fundaccount/wirefund

注意点:

1) 关于“收款人名称”:

Firstrade上一共有三种写法“Apex Clearing Corporation”、“Apex Clearing”、“Apex”。关于这个,我专门问过Firstrade应该写那种?答复是“Apex”。因为有些银行看到Clearing/Corporation等字样,就怀疑是不是炒股,不给汇款。看来Firstrade深谙此法则,不断根据网友反馈,优化了汇款的成功率;

2) 关于“汇款附言”:

这个很重要,因为Firstrade在Apex交割公司只有一个账户,如果你往账户上汇钱,但没写自己的名字/帐号,钱就会被退回来。汇款附言的范例:“San Zhang-12345678”。不要出现其它字符,例如不需要写“For final credit to”。另外银行表上有一个是“交易附言”,这个是银行用的,Apex可能看不见,不是在“交易附言”写名字/帐号!

3) 关于“汇款人”

只能是开户本人汇出到Apex,不能是亲友账户等。把钱转回国内,也是需要汇入本人账户。应该是为了资金安全,如果非本人账户,是无法转资金的。对于提取资金,需要填表并签名传真/email回美国. 每笔要40$。签名与开户时用的签名一致,因此开户时建议复印一份签名,以免自己忘记了 ^_^

五、其它注意事项

Firstrade在雪球的官号,回答问题倒是挺快的。但是问题比较零散,其它用户不太好查。强烈建议他们定期根据问答,汇总成为一个问题列表置顶。

1) 开户优惠:对新开户账户,如果在一个月内汇入5000美元,在前两个月内可以免费100次。一个月内的规定是:[从填表成功开始,到钱真正汇入到账户]。另外由于中间中转银行可能会收费(例如15美元),因此如果刚汇5000美元正,到达账户后不到5000美元,可以多汇几十美金。否则到时一扣刚好低于5000美金,享受不到优惠就杯具了…

2) 资金要求:没有最低汇入资金要求,也没有账户管理费。我仔细查了一下,Firstrade对于某些条件下,会有账户管理费。例如:如果账户内有股票退市(或不流通?),由于维护这样的账户费用较高,因此需要收取一定的费用。这种应该是属于“僵尸账户”,收取一定费用貌似也算合理吧。