一、 汇钱途径及选择合适的美股/港股券商

1. 资金注入途径

开美股或港股账户首选得考虑资金注入问题，需要注入美金（港股的话就是港币），但是中国有外汇管制（每人每年限购5万美元或等值外币用于消费、旅游、教育之类的用途），如果从大陆银行往国外美股券商的公司账号汇钱，被银行发现的话，是不给你执行汇款的（主要的美股券商的银行户名都在汇款黑名单上）。即使国内银行柜台没有立即查出来，但是在半路上被外汇管理局给截留了，这样还是无法成功汇到国外券商账户，遇到这种情况就更郁闷了。所以为了资金的安全着想，最好是能办个可以合法进行汇款的香港银行账户。最直接的合法账户是去美国旅游的时候办一个美国银行账户，但其实还有更简单的方法，那就是办一个香港的银行账户，而且连香港都不用去就能办：在国内我们也可以不出内地就办理一个招商银行香港分行的香港一卡通（内地很多的招行网点能见证开户），并跟本地招行一卡通关联。从自己名下的招行一卡通往自己名下招行香港一卡通汇美元/港币是合法的，自己转自己也没人会查；然后你再从招商银行香港一卡通汇美元到美国的股票账户上也是合法的。（注：对于美股新手来说，前期的汇款金额不会太大，不一定要去开香港银行账户，国内的光大银行、华夏银行或邮储银行等几家银行外汇管制方面还是相对比较宽松的，汇出的成功率还算高的）

当然中转会产生一些费用，如：香港一卡通年费60港元，往香港一卡通汇款每笔需：电报费80元+汇款金额*0.1%的手续费。除了招行的香港一卡通外，还可考虑工商银行香港分支（工银亚洲）旗下的综合账户，具体可参考这篇：炒美股必备 – 在中国大陆如何开香港银行账户？

2. 选择券商

解决汇钱途径后，需考虑开哪家券商账户。

如果只是买卖港股，在开通招行香港一卡通或工银亚洲的综合账户后，就可以通过招行香港分行、工银亚洲的相关投资账户（需要另行开通过）直接买卖。在香港可以在金融机构开通证券账户，不仅仅是券商，银行也可以。这种方式虽然简便，但通过银行买卖的港股手续费其实是很高的（一次交易的手续费会高达100港币或以上），交易成本过高，我是不太推荐的，这里还是推荐IB盈透证券（美股、港股都能买卖，港股的话最低佣金仅18港币，比银行要低得多，其开户流程可参考这篇：关于Interactive Brokers盈透证券的详细介绍及开户指南）。

如果买卖美股，则需要在券商设立账户；国内的投资者大多英语水平一般，所以我们一般都重点考虑有中文交易页面和中文技术支持的。中文支持得好的几家有：Firstrade（第一理财）、Interactive Brokers（美国盈透证券，简称IB盈透）。

Firstrade的CEO是美籍华人，所以其中文技术支持做得最好，在北京设有客服支持中心，有一个电话自动回拨服务页面，你申请回拨后他们的客服可以主动打给你；而且它现在有开户免佣金交易90天的优惠活动，对新手来说可以省不少钱；没有账户最低保证金，也没有月租金（无账户维护费），缺点是后台操作界面比较简陋，目前没有交易软件，只有网页版的。其美股交易费用居中（比一些国内券商的香港子公司是要低很多），买或卖一次佣金为6.99美元，且不限股数（国内炒A股和港股一般是按照股数收取交易费用的）。

IB盈透证券的最低开户金额为一万美元（对于美股新手来说稍微有点高），其账户有月最低使用费20美元；其优点是，其美股交易手续费很低，仅为0.5美分/股，每次交易的最低佣金为1美元，如果交易股数不多的话，比其他美股券商要划算很多，但单次交易股数多了就不划算了。IB盈透除了可以炒美股外也可以炒港股，港股也是要按股数收手续费的，最低佣金为18港币。IB盈透的交易平台软件TWS是自己开发的，能交易的品种很多（在网络券商里面堪称最丰富），除了美股、港股外，还能交易日本股票、新加坡股票、英国股票等，甚至还能交易外盘期货、外汇、黄金等等，总之你能想得到的金融产品，IB盈透基本都有。

这两个美股券商各有优、缺点。

Firstrade适合新手，新手资金量小，而且一般不敢融资。有前90天免交易费的优惠，是练手的免费机会。对于美股初学者来说，Firstrade是首选。

IB盈透适合资金量大、交易频繁而且还要大量融资的，能节省融资费用，因为其融资利率很低。如果你主要交易港股，那么IB盈透也是比较好的选择。关于这两个券商的具体对比，可参考这篇文章：在国内炒美股如何选择适合自己的券商？以美国盈透证券（IB）和Firstrade为例

二、 开通招行香港一卡通

第一步，办理本地招行金卡

去招商银行营业厅办理一个本地金葵花卡，记得要UKEY，金卡户免费送。招行要求五万现金以上才给开，不同地方不太一样。

第二步，申请办理香港招行卡

带着金葵花卡去当地的香港一卡通开户站点办理招行香港卡的申请。(注意：并非每个城市的每个招行点都能开，具体请点击这里查看。）

除了金卡外还需要携带香港一卡通的开户资料包括护照（或港澳通行证），身份证，住址证明（用带有自己名字的地址是现有住址的水电煤气费账单或发票或地址是现有住址的信用卡账单）。具体详情还是参考刚才那个链接。

在柜台，交上资料后，会先邮寄你的材料给香港招行，资料审查时间为1-5天。【需注意的是，在柜台确认签名时，请使用正楷，且确保在材料上的签名保持笔迹一致。我当时就是一个签正楷，一个签稍微有点连笔，后来被叫回去补签，浪费了不少时间。。。】

审查完后香港招行会给你短信确认可以开户，在收到短信之前是不能往账户里面汇钱的。当天在柜台上，可以先打印出预备给你的账户号和网银关联操作密码单子。然后就可以离开了，如果提供的材料有问题，招行会电话通知你去补办或补交。

第三步，香港一卡通关联UKEY，下载香港招行专业版软件

在收到香港招行发来的短信确认开户后，就可以用内地一卡通的UKEY关联。在电脑上插入UKEY，打开内地一卡通专业版，系统会提示你UKEY已做了关联，按照提示输入之前申请时，银行预先打印出来的账户号和关联操作密码，按照操作步骤完成。

完成后，可以登录招行香港分行，下载香港招行专业版，安装后，便可以插入UKEY，输入密码登录招行香港专业版。

第四步，内地一卡通购汇，并汇款到香港一卡通

在完成第三步后，便可以通过香港招行专业版办理业务了。在30天内，一定要汇一笔钱到香港一卡通账户，不然招行会自动取消该账户。汇款步骤如下：

登录内地一卡通专业版，在外汇管理菜单进行购汇。【注意：购汇时请用现汇，不要用现钞，不然汇款到香港一卡通时，还需收钞转汇的手续费】。

购完汇后，采用转账汇款菜单下的“国外汇款”菜单中的“转账至香港一卡通”汇款到同名账号下的香港一卡通。手续费如下：

1）每笔电报费80RMB，2）手续费：转账金额*0.1%，金卡用户为转账金额*0.05%，每笔150RMB封顶，3）如果外汇是现钞，还需收钞转汇手续费。汇款后，一般5分钟内能到账。

第五步，激活香港招行卡

招商银行香港一卡通关联UKEY后，香港会给你邮寄卡片【我在广州，速度很快，关联后的第三天早上就收到了】，快递的话，需要自己给费用。【我在广州是37块人民币】。

银行卡收到后，需要激活才能使用。可以直接登录香港专业版，在“其他业务”-“卡片激活”菜单项中激活，按照提示，输入第二步预留的账户名和操作码就可以开通。 或者通过电话也能激活。

这张卡在你出国旅游的时候用得着，在香港能直接存取款，也可以刷美金消费的，美元余额不足的时候会自动从你的本地招行卡里面扣等值的人民币，免人民币换美元取款手续费。

三、 开通Firstrade

如果希望买卖美股，记得继续开通券商，下面以开通Firstrade为例

第一步，注册Firstrade（第一理财）的账号

从招商国际金融中心回来后，就可以注册个Firstrade的账号了。这个不能注册得太早，因为从注册到完成资金注入只有20天的时间。而弄材料，注资金什么的需要时间。Firstrade的具体开户流程可参考这篇文章：Firstrade开户流程详解（附优惠开户链接）

登录Firstrade的主页，按照上面那个链接里的说明填写就可以，有几个要点需要注意：

1，要选择是非美国居民才能免税

2，新手可以选择现金账户，但如果已经对美股市场有一定了解，则建议选择融资型账户，做空和期权交易都需要融资，账户不能融资的话就做不了这些。

3，注资方式选择电子汇款，不要选银行转账，除非你有美国本土的银行账户。

4，在融资相关的选项里面，会要求填写个人收入，个人资产啥的，交易经验啥的，写得太谦虚了会被审查认为没有融资资格。。。建议填得资料稍微夸张些（风险偏好高些，收入也填高些），至少不要写得比实际收入和经验差。

在提交结束后，会给出3个PDF文档，一个是W8-Ben税表（用来证明你不是美国人的材料，提交了找个文档才能免资本利得税），其他两个文档就是Firstrade的服务授权协议同意书，还有融资同意书（如果你选择融资账户的话）。

记得所有文件上的签名都必须跟护照最后页的个人签名保持一致，最好用中文签。签名不讲究可读性，只讲究唯一性。

第二步，提交资料给Firstrade

准备如下材料用国际快递到Firstrade的纽约总部。

1，上面提到的3个PDF文件（打印出来，签好名）

2，护照复印件（带照片的首页，以及有个人签名的最后页，共两页）

然后等Firstrade 确认你的材料审核通过，会用电子邮件通知你可以往股票账户注资了。

从国内国际快递到美国需要的时间比国内快递要慢很多，大约4-5天吧，firstrade审查资料也要几天，所以这个等待的时间稍微有点长，可以发Email给Firstrade客服邮箱催一下，提醒Firstrade你已经邮寄了资料，让他们注意查收并尽快审核。

第三步，往你的美股账户注资

登录招商银行香港网页，登录网银页面，电子汇款美元到美股账户。2天内可以到达（包含周末在内），需要给20美元电报费。如果注资超过1万美元，Firstrade可以返回这部分汇款费用到你的美股账户里。

第四步，等到资金入账就可以开炒了。

北京时间周1-5晚上9.30开盘（从3月下旬开始的纽约夏令时对应中国北京时间晚上9.30,之前是对应10.30），第二天凌晨4点（对应美国夏令时）结束。

但是盘前盘后交易也会有（盘前交易提前1.5小时，盘后交易推迟1.5小时），在Firstrade上能看到盘前盘后交易时间段内的实时价格。