胡斐-戊午:如何安全便捷的开设美股及外盘账户?

在地球上的主要经济体中,中国的外汇管制是最严厉的。同时金融市场的其他产品也没有对外联通。这直接限制了国内日益增长的高净值人群分享世界经济成长的大好机会。要想买个美国以及其他涨得比较猛的国家比如印度的股票真的在国内的金融机构无法实现。不像香港,台湾,更别提新加坡,美国,英国的全球投资的瞬间便利性了。基本上其他国家算是一个整体的大型经济体,中国是一个独立经济体,可以这么理解。

我这里不谈美股如何好或者A股哪里不好。我主要用自己亲身的例子以及朋友的例子来给大家一个“美股开户”的路线图。是谈交易通道的问题。

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其实身处国内的投资者不出国也能在网上开户做空或买入美股、ETF(纽交所、纳斯达克或OTCBB上的股票),只要找能开国际账户的美国本土网上券商开立账户就可以(当然,这家网上券商必须是参加SIPC强制保险的,因为美国政府规定全部券商都必须是SIPC会员),具体开户步骤可参考这里:www.e-investingguide.com/openaccount

首先是选券商,很多朋友的第一印象是选择美国的券商,以及美国的新兴的“互联网券商”,在这里,我不方便提及这些券商的名字,但是他们天天在中国的互联网上打广告。也有人用新加坡的券商。但是我个人认为选择券商是最重要的一步,明确的说,我认为选择中资券商在香港的子公司是最有利的选择。随手举几个例子比如招商证券旗下的招商香港,南华期货期下的横华国际,华泰证券旗下的“华泰金融控股香港”,只要是在国内排名前十甚至前20名的证券公司或者期货公司都在香港有一个子公司,香港是混业经营同时是全球市场,只要有一个子公司就可以代理买卖港股,美股,其他国家股票,以及布伦特石油期货,外盘期货等各种主流品种。在大型中资机构开户有几个优势:一,他们的母公司是中国国内注册的,受中国法律监管。外国券商在美国或者新加坡以及伦敦注册,我国的司法无法管辖,因为存款是存到券商的户头,一旦发生纠纷就很麻烦,流程也很长。二,这些虽然是香港子公司,但是国内籍贯的员工非常多,同时所有的子公司基本上在总部也即北京,上海,杭州,深圳都有自己的办公室,有什么问题可以现场沟通。基本都是中文服务,没有语言障碍。三,中资机构相对于外资机构来说,无论是注册资金,员工人数,资产规模,业务收入规模来说都是远远超出的,我可以负责任的说,有相当数量的所谓美国券商英国券商新加坡券商也就是十几名甚至只有几名员工的小公司,因为外国的牌照管制相对都是注册制,由于国内严格的审批制,券商和期货公司的规模都很大,大家会天然的认为这些都是大公司。

当然,在外国,和其他很多行业一样,竞争充分,到了最后往往形成“几家寡头+数量众多的小公司”的格局,金融行业也不例外,像JP摩根和巴克莱银行就在外盘期货交易通道上占据了大部分市场份额。你能到JP摩根直接开户也是可以的,前提是JP摩根接待你。

开了户只是第一步,关键是钱要出去。否则无法交易啊。2016年以来,中国的外汇管制越来越严,个人的每年只有5万美元的汇出或者购买现金的额度。个人账户从境外接款也是有5万美元限度。如果是境内的公司,一定要有完备的合同,才能从境外直接接收美元,汇出也是如此。比如你名下的公司说卖了一台机器给美国或者其他国家的个人或者公司,收到10万美元,那么外汇管理局和人民银行会对你的这台机器的生产厂家,物流,发票,海关进行“实质性”审查,不是“形式审查”,形式审查只要手续完备就行了,实质审查则要对真实性,合理性进行审查。如果出了问题,那么就是违规违法,钱可能没收,人也会在一定弹性的制度下受到法律的不同程度的惩罚。

所以,要考虑两个问题,第一个是钱怎么 出去,第二个是钱怎么进来。我知道有些人是超高净值客户,钱出去就“配置海外资产”了,就永远不回来了,但是对于大部分普通的高净值客户来说,事业和生活都在国内,炒美股挣了钱还要回来。 所以,首要一步就是要开设一张境外银行卡,如果是已经移民的人根本不在此讨论之列,对于中国国籍的公民来说,开设境外合法的银行卡并不容易。最合理的通道还是香港。香港的三大行汇丰银行,恒生银行,渣打银行;以及中资银行的香港分行,工银亚洲,招银香港,建行亚洲。有一种最便捷的方法就是买理财产品,购买5万或者10万港币等值的该行发行的理财产品,期限一般是5年,3-7年不等,不保底但是有止损线,有一个最大的损失度。钱买了不能提前赎回。只要你确认购买,肯定可以立即开户,其实就是相当于“买路钱”,花钱买了一个通道,一张银行卡。

即使你注册有香港公司或者离岸公司,用公司户头,一样少不了买理财产品才能直接在银行开户。外资银行基本只认钱不认人。

如果不买理财,就会有各种借口,比如先存500万定期到指定账户,比如证明自己的资金实力,如果你真的去证明了,那就排队预约吧,时间通常不会低于半年,一般在6-12个月。开个银行卡要这么久?社会主义的优越性也就体现在此吧。

开境外账户有个细节我个人非常不理解,要先填一张美国国税局的表格,我有限的政治经验无法理解在21世纪并且主权已经回归中国的香港,干嘛要先填美国政府的表格?还有一件事也可以说明,我2016年9月份在香港机场坐飞机去印度德里的时候,机场职员说印度政府规定必须持回程机票才可登机,我只好又买了三张回程机票。但是7月份在上海飞德里的时候,上海方面很客气送我登机,并未要求回程机票。外国政府就是厉害。

所以,等你有了一张境外银行卡,可以在国内借亲戚朋友的额度,把美元资金归集到这张卡里,看自己的需求归集100万,500万美元都是可。 只要银行卡开好,资金归集到一起,剩下的就简单了。

然后通过中资机构香港子公司和境外银行卡,使用同名账户关联,进行出金入金。就可以自由的买卖全球的美股,印度股票,外盘期货等等各种金融品种了。 有些和内地差异的地方就是,没有银证转帐,银期转账的概念,你先在券商那里有股票账户名,然后存美元到券商的美股指定账号里,你的股票账户就会有美元,可以直接买卖操作。挣了钱,券商采用汇出的方式,汇出到你的银行卡里。

简单谈一下美股港股的操作:我们知道,腾讯,网易,百度这些股票都是几百倍上千倍的成长,正常的年份也基本都会有百分之几十,百分之百的涨幅。如果我们用A股短炒的思路来操作美股,那简直是太浪费了。苹果,google的股价,以及道琼斯指数基本上都是每年都涨,所以不持有1年左右,很难看出来股票的好坏。其实中国人大可不必那么费劲,很多人也没多少钱。只操作中国概念股就够了。足够了。涨得也足够猛啊。 像是现在的京东股票,我就非常看好。就像13年前的网易,百度,腾讯那样。 去年夏天我去印度出差,坐印度廉价航空Spicejet的螺旋桨飞机,当时就感觉这家公司生意很好,肯定值得投资,印度刚刚起步,坐廉价航空的人多,这家公司股价之后半年就翻了一倍,可惜资金划转不及时,没买上。

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