张翼轸:我的投资降低佣金血泪史

经常有朋友来询问炒股票或者买基金如何赚钱的问题。

对于这些询问,一般都会先询问他们券商的佣金水平或者买基金的费率是如何的——也正是问了我才发现,原来如今还真有不少享受着千分之1.5交易佣金或者支付1.5%申购费买基金的投资者。

对于他们,我都会建议一定要先把佣金降下来,换用佣金打四折的渠道买基金,这是比什么投资技巧都要可靠的投资收益提升法。

当然,也是花了很多时间才明白这个问题,并且贯彻到极致的,整个过程堪称血泪史。这里就且来听我说说。

3.5%的基金认购佣金

2003年到2005年那段时间,在香港求学。

人在境外,自然想着尝试境外投资。

其实,那时候已经看过John Bogle的书,成为了指数投资的信徒,但是当时发现Bogle的先锋公司在香港没有分支,无法购买它家提供的免佣金基金,所以只能退而求其次,通过银行买基金。

你也许不会相信,在香港银行买个基金,申购佣金竟然是5.5%!即使是不幸如今在中国花1.5%买基金的基民,看到这个数字恐怕也要幸灾乐祸乐得笑不拢嘴了。

当时我翻遍香港的报章,总算发现当时星展银行搞促销,申购佣金3.5%,一下子便宜了两个点。然而,当时我所在的中文大学附近没有星展银行的分行,所以干脆坐着地铁过海,去中环的支行开户,申购了两只基金——一只是荷银的新兴市场债券基金,一只是施罗德的亚洲高息股票基金。当时各买了2万港元,一下子支付了700港元的佣金。

后来,偶然看到Etrade(Etrade详细介绍)的广告,才醒悟到人虽然在香港,但是却也可以投资美股的。那时候,我已经对ETF有些了解了。

说起这个问题,对John Bogle老先生还得有点埋怨。老先生对ETF始终不赞同,认为是违背长期投资的魔鬼。而我盲从老先生,很长一段时间对ETF也是不屑一顾。

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开美股账户过程介绍 – 以Firstrade为例

对比了一下网上美股开户攻略,国内用的比较多的大概是这几个券商:

1) IB(美国盈透证券):按每股0.005美分收佣金,1000股大约5美元;有账户管理费(每月最低20美元佣金消费);最低存入10000美元。分支机构较多,为NASDAQ上市公司(纳斯达克代码IBKR);

2) Firstrade(美国第一理财证券):无资金要求、无最低消费和账户维护费用。每笔交易无论多少股,均收$6.95/笔;中文服务好,网页全中文,有免费中文电话服务。未上市,分支结构多少未知。据说美国华人用户很多。

关于如何在这两家券商中进行选择,可以参考下这篇文章:在国内炒美股如何选择适合自己的券商?以美国盈透证券(IB)和Firstrade为例

3) SureTrader:支持信用卡入金(因为其总部位于避税天堂巴哈马,所以很多监管措施不像美国本土那样严格;美国本土的券商都是不支持信用卡入金的,资金必须从本人银行账户电汇),但和前两家相比的缺点是没有中文版网站。

综合比较,作为美股小散户,选择了Firstrade。以下是开户成功的全过程:

一、 填写网上申请表(关于Firstrade的开户流程,也可具体参考这篇:美股开户最佳选择:Firstrade

1. 填表:

填写比较简单,很快就出现“恭喜您完成开户”页面,上面有账户号码。用这个帐号/密码就可以登录Firstrade了。

2. 打印材料:

填表成功后,点击“请按此列印必填表格”,打印出三页纸。

注意点:

1) 账户类型:

有两种选择“1.个人账户”;2.“共同账户”。查了一下网上资料,如果选2,所有需要签名的资料都需要两人共同签名,看起来有点像房产证上署两个人的名字一样:贷款等都需要两人签名。为了避免麻烦,我选择了1.

2) 关于身份证明:

如果你填写的通讯地址在国内,只需要护照即可(现在不能用身份证了)。无需其它几个月水电、账单等额外资料(有些其它券商开户是需要的)。

二、 邮寄材料到美国 Continue reading 开美股账户过程介绍 – 以Firstrade为例